这马上马年了，大家伙儿还在过年，好多保险业务员已经忙活开了，忙着录单、做方案，给客户答疑解惑。咱们家券商还有行业内的测算都说了，今年估计得有32万亿到50万亿的定期存款到期。以前很多人存款到期后习惯续存，但今年不少人直接把这笔钱给了分红险。这次分红险又火起来了，特别是那些既给保底收益、又有浮动分红的产品。 春节的时候我去问了一下，有不少客户都说存款刚到期就不续了。我有个姓李的女士，手里有50万定期存款到期了，她就不想存银行了，因为利率太低了。她在几家银行里挑来挑去也没找到利率高的五年期存款，所以决定把钱投在更稳妥的地方。后来她看了一个五年期的分红型储蓄险，就把那笔钱转过去了。 现在不少买分红险和增额终身寿险的客户特别多，有些产品都是每年交10万块钱交五年就能享受分红。有个保险经纪人说过一句话很形象：“存款利率降到了‘1’字头以后，客户特别敏感，都想找高利息的产品。”现在的分红险保底利率是1.75%，再加上浮动分红收益，对大家吸引力特别大。 现在长期大额存单基本上没了踪影了，大部分银行三年期定存利率也就1.5%左右。跟这种情况比起来，分红险那个“1.75%保底 + 浮动分红”的收益结构就显得特别有优势了。很多人现在买分红型保险主要就是为了锁定长期收益。 我还看了一个产品设计特别不错的例子：如果是个35岁的男性选择交三年保费，第五年他拿到的生存总利益就能跟交的总保费持平了。哪怕是完全不考虑未来可能的分红部分，只算保证部分的钱，这个保单的现金价值在第七年以后也会超过交的保费。而且在开始领取养老年金之前这几年里，现金价值大概会按照每年1.75%的幅度不断往上爬。 最后我建议大家要注意把保险的“保证收益”和“演示利率”弄清楚；理解清楚分红险、万能险这些产品实际收益可能会波动；买保险之前得先看看自己到底有没有保障需求和资金流动性的问题；千万不能光把保险当成存款的替代品；咨询的时候要找正规渠道的专业人士或者独立理财顾问；还有就是一定要仔细看看合同条款内容。