问题——金融消费场景加速线上化，产品和渠道更加多元，便利性提升的同时，网络诈骗、非法集资伪装理财、诱导借贷、个人信息泄露等风险也更隐蔽、更链条化；一些群体数字工具使用、风险识别和维权路径上仍有不足，金融消费者权益保护面临“看得见的风险减少、看不见的套路增多”的新挑战。 原因——一方面，电信网络诈骗及黑灰产不断借助社交平台、短视频、即时通讯等渠道进行“精准投放”，以高收益、低门槛、快放款等话术诱导转账或授权，迷惑性更强、传播更快；另一方面，部分消费者对征信管理、账户安全、授权边界、个人信息保护等常识掌握不够，遇到纠纷时缺少证据留存，投诉渠道不清晰，依法维权意识不强。此外，老年群体与新就业形态劳动者时间零散、信息来源复杂，既是宣教重点，也是触达难点。 影响——风险教育覆盖不足，可能造成消费者财产损失和信用受损，并推高社会治理成本，影响金融机构声誉和行业生态稳定。网络金融环境下，个体受骗往往伴随“群体传播效应”，容易在短时间内扩散风险。因此，推动金融知识普及从“集中式宣传”转向“常态化、前置化”，已成为维护金融秩序、提振消费信心的重要举措。 对策——围绕上述痛点，江苏银行南京分行以“分行统筹、支行落地、线上线下融合、重点人群精准触达”为思路，构建立体化宣教体系，推动消保工作从“活动驱动”向“机制驱动”延伸。 一是以省市联动专题活动提升宣教效果与现场触达。分行依托省、市两级“3·15”专题活动，组织专业人员开展案例讲解与互动答疑，通过以案释法强化风险提示。活动现场设置互动宣教区域，将金融消费者权利、反诈要点、个人信息保护等内容转化为通俗、情景化题目，让公众在参与中建立风险识别框架，形成“可疑信息先核实、转账汇款多确认、个人信息不外泄”的习惯。 二是以网点厅堂为阵地推动“服务即宣教”常态化。依托辖内营业网点，分行在公众教育区统一投放消费者权益、理性投资、防范非法集资等主题宣传材料，营造“随到随学”环境。同时，将消保提示嵌入业务办理流程：面向老年客户，重点推广适老化功能与操作辅导，帮助跨越“数字鸿沟”；面向有理财、贷款需求的客户，加强对高收益虚假宣传、网络诱导借贷、陌生链接与验证码保护等风险提示；在客户等候环节，通过“微沙龙”“小课堂”讲清常见诈骗套路与维权路径，提升宣教到达率与实际效果。 三是以外拓行动打通普及“最后一公里”，实现精准覆盖。分行组织“3·15宣传服务队”，通过社区共建等渠道，开展金融知识进社区、进校园、进商圈、进企业等活动，聚焦老年群体、新市民、高校学生以及新就业形态劳动者等重点对象。针对养老领域诈骗高发特点，以情景模拟和案例剖析揭示“以房养老”噱头、高息诱导、虚假投资等套路，并配合手机银行实操指导，让风险教育从“听得懂”继续做到“用得上”。 四是以线上传播扩大覆盖面、提高触达频次。结合网络金融风险的新变化，分行通过线上渠道持续发布知识要点、风险提示与防骗指南，推动宣教从节日节点延伸到日常，形成“线下面对面讲解、线上随时可学习”的联动，提升消费者在网络场景下的自我保护能力。 前景——随着金融服务进一步数字化、普惠化，消费者权益保护将更强调前端预防、分类施策与协同治理。银行机构在做好产品与服务供给的同时，还需持续完善适老服务与信息保护机制，提升对新型诈骗的识别与预警能力，让宣教内容更精准、形式更贴近、触达更持续。通过构建“宣教—识别—预警—处置—维权”闭环，才能更有效增强公众安全感与金融消费信心，助力形成更清朗有序的金融市场环境。
金融消费者权益保护既关乎民生，也关乎信任。江苏银行南京分行的探索表明：把专业服务转化为公众看得见、用得上的安全防线，才能更扎实地筑牢金融安全基础。这既是金融机构应尽之责，也是推动良性金融生态形成的重要路径。