问题—— 当前，电信网络诈骗与洗钱活动手法不断翻新，借助社交平台、投资群聊、虚假客服等渠道渗透到群众日常生活中，呈现“高频化、隐蔽化、链条化”特点。
一些不法分子以“转账到安全账户”“账户异常需核验”“内部渠道稳赚不赔”等话术制造恐慌或贪利心理，诱导受害人泄露验证码、点击不明链接或进行快速转账；也有个别人员在“帮朋友过账”“出租出借账户”等看似无害的行为中，卷入洗钱链条，最终导致账户冻结、信用受损乃至承担法律风险。
金融安全不再是抽象概念，而是直接关系到家庭财产安全与社会诚信体系的现实课题。
原因—— 从需求端看，部分群众对金融业务流程、个人信息保护边界和资金流转规则了解不足，易将“官方身份”与“可信信息”简单等同，缺乏对异常交易、诱导性话术的识别能力；同时，面对“先小利后大亏”的诱惑或“限时操作”的压迫感，容易产生从众心理与侥幸心理。
从供给端看，不法分子利用技术手段批量拨号、伪装来电、搭建虚假平台，并通过“剧本化”分工形成闭环，提高了诈骗成功率和资金转移效率。
加之跨平台传播快、追查成本高，给风险防控带来更大挑战。
银行网点作为资金交易与账户管理的前沿阵地，既要做好身份核验、交易审核、风险提示等“规定动作”，也需要让消费者真正理解规则、掌握方法，提升社会面整体免疫力。
影响—— 一旦受骗或卷入洗钱链条，不仅造成个人财产损失，还可能引发账户受限、征信受损、纠纷增多等连锁反应，影响正常生活与经营活动。
更重要的是，诈骗资金往往与非法集资、赌博、贩毒等犯罪交织，洗钱行为为上游犯罪“漂白”资金，破坏市场秩序与社会信任基础。
对金融机构而言，若群众风险识别能力不足，柜面与线上业务的风险拦截压力将持续上升，合规管理和客户服务也将面临更高要求。
因此，加强反洗钱、反诈骗宣传与消费者教育，是维护金融安全与社会稳定的重要一环。
对策—— 针对上述风险，农行滨州北海经济开发区支行于1月13日在营业大厅组织开展“金融安全伴我行”主题宣传活动，通过“展板展示+案例解析+情景模拟+现场咨询”的组合方式，把专业知识转化为易理解、可操作的生活指南。
活动中，工作人员围绕“冒充公检法”“虚假投资平台”“刷单返利”等高发套路，讲清“先制造焦虑、再诱导转账”的常见逻辑，提醒群众牢记：凡是要求转账至所谓“安全账户”的来电，一律提高警惕；凡是宣称“内部渠道”“稳赚不赔”的投资推介，一律审慎核验、拒绝盲从。
针对洗钱风险点，工作人员重点提示“出租出借账户”“代收代付”“虚拟货币相关洗钱”等高风险行为，阐明账户实名制的法律要求与违规后果，引导群众守住账户“不能借、不能卖、不能租”的底线。
在互动环节，支行通过模拟“冒充银行客服索要验证码”等场景，引导居民参与讨论如何应对可疑来电，进一步强化“不泄露验证码、不点击不明链接、不在催促下转账”的操作原则。
现场群众分享的身边案例也成为警示教材：有人因“帮朋友过账”导致账户被冻结，有人因加入投资群先获小利后加码投入最终受损。
工作人员结合这些情况，进一步讲解个人信息保护、可疑交易识别、依法维权渠道等内容，帮助群众形成“识别—核实—拒绝—报警/求助”的闭环处置思路。
活动还设立咨询专区，提供一对一账户安全检查与风险答疑，并发放《防诈骗指南》《安全用卡手册》等资料300余份，推动金融知识在家庭与社区层面扩散。
前景—— 从长远看，反洗钱、反诈骗治理需要“制度约束+技术防控+社会共治”协同发力。
金融机构一方面要持续完善风险监测与预警机制，提升对异常交易、可疑账户的识别和拦截能力；另一方面要把宣传教育做在平时、融入服务，把复杂规则讲清楚，把典型套路讲透彻，让群众在关键时刻“想得起、用得上”。
据介绍，下一步该支行将继续履行金融机构社会责任，结合网点宣传、社区合作与线上科普等方式，持续推进金融知识普及，并在宣教形式上更加贴近群众生活场景，推动风险防范从“活动式”向“常态化”转变，为营造安全、诚信、规范的金融环境夯实基础。
金融安全关乎千家万户，防范风险需全社会共同努力。
此次宣传活动不仅是一次知识普及，更是一次社会诚信建设的实践。
唯有持续提升公众金融素养，筑牢反诈反洗钱防线，才能为经济社会的健康发展保驾护航。