问题——融资隐性成本问题依然存 最高人民法院最新发布的2025年度民商事审判报告显示——随着经济持续向好——市场交易活跃度提升，民商事案件数量相应增加；2025年，全国法院共受理一审民商事案件679.1万件，审结653.6万件，审限内结案率达96.28%，平均审理周期缩短至48天，同比下降7.69%。在案件数量增长的背景下，调解撤诉率达到42.33%，一审上诉率和申诉再审率明显下降，反映出司法审判更加注重实质化解纠纷，公信力持续提升。 报告特别指出，金融领域仍存在银行通过"以贷收费"等方式变相提高民营企业融资利率的问题，金融机构违规收费增加企业隐性融资成本的现象尚未得到根本解决。数据显示，2025年全国法院受理金融类合同纠纷236.2万件，同比增长38.7%，审结231.3万件，同比增长36.8%。融资需求与合规要求之间的矛盾，正成为民营企业融资的主要痛点之一。 原因——多重因素推高融资成本 从审判实践来看，"以贷收费""承诺费""顾问费"等名目繁多，反映出部分机构风险定价机制扭曲、信息不对称等问题。这些收费往往缺乏合理依据，甚至与贷款发放直接挂钩，表面上不提高利率，实际上增加了企业综合融资成本。 同时，民营企业仍以间接融资为主，由于抵押担保资源不足，轻资产企业往往被要求接受更多附加条件。随着新业态、新交易模式不断涌现，金融产品和合同安排日趋复杂，涉及多部门监管规则交叉，增加了监管和司法审查的难度。报告指出，民商事案件呈现新类型增多、当事人众多、交易结构复杂等特点，对法官的专业能力提出了更高要求。 影响——成本压力制约企业发展 隐性融资成本不仅影响企业融资可得性，更关乎融资的可持续性。这些额外费用会加重企业现金流压力，抑制中长期投资意愿，并通过产业链传导推高整体交易成本。对轻资产、成长型企业而言，资金成本上升往往直接挤压研发和市场拓展投入，影响创新发展。 从市场秩序角度看，违规收费破坏了金融服务的基本原则，容易引发合同纠纷，推高诉讼成本，形成恶性循环。金融合同纠纷的增长也倒逼司法与监管加强协同配合。 对策——司法明确规则边界 报告显示，法院围绕"融资难、融资贵"问题，从拓宽融资渠道和规范收费两上着手。缓解融资难上，法院依法支持民营企业创新融资担保方式，确认非典型担保的法律效力。2025年，全国法院受理融资租赁合同纠纷10.4万件，反映出企业对多元化融资工具的需求持续增长。 治理融资贵上，法院严格规范利息与费用收取。通过典型案例明确裁判规则：一方面防止金融机构滥用提前到期条款，另一方面对不合理的"融资承诺费"等适用"砍头息"规则予以扣除。这些举措传递出明确信号：金融服务收费必须真实、必要、透明，不得通过复杂条款掩盖实际利率抬升。 前景——推动融资成本回归合理 随着经济活动持续活跃，金融审判将面临更复杂的案件类型和规则适用挑战。解决"以贷收费"等问题，既需要司法明确裁判标准，也需要监管部门加强穿透式管理，推动收费透明化。 企业应提升合同审查能力，加强对综合融资成本的测算；金融机构则需完善合规收费机制。多方共同努力下，融资成本有望在法治化、市场化框架下回归合理区间，为民营经济发展提供更好支持。
在建设现代化金融体系过程中，解决变相收费问题不仅关系民营企业生存发展，更是维护金融市场秩序的重要课题；最高法报告既揭示了当前金融服务存在的问题，也指明了司法保障与金融改革共同推进的方向。只有坚持金融服务实体经济的本质要求，才能真正解决制约民营经济发展的融资贵问题。