小微企业融资难、融资贵一直是制约实体经济发展的突出问题。
在哈尔滨松北新区,一家经营稳定的社区超市就曾面临这样的困境。
由于缺少可抵押资产,传统融资渠道对其关闭了大门,资金周转压力让经营者李先生一度陷入焦虑。
这并非个案。
长期以来,许多小微企业因资产规模小、抵押物不足而被排除在传统信贷体系之外。
审批流程繁琐、等待时间漫长、准入门槛过高,让大量有发展潜力的小微主体望而却步。
如何打通金融服务实体经济的最后一公里,考验着金融机构的创新能力和服务意识。
建设银行哈尔滨自贸区支行的做法提供了破题思路。
该行普惠金融专员在走访调研中发现,虽然这家超市无法提供传统抵押物,但其经营状况良好、信用记录优质,且拥有合法的烟草销售资质。
专员敏锐捕捉到这一关键信息,迅速为企业匹配了专门针对烟草零售商户的信贷产品。
通过线上申请渠道,从提交材料到资金到账全程仅用半小时,50万元贷款及时注入企业账户,有效缓解了燃眉之急。
这一案例折射出普惠金融服务模式的深刻变革。
一方面,金融机构突破了单一依赖抵押物的传统思维,转而关注企业的实际经营能力和信用状况,建立了更加科学合理的风险评估体系。
另一方面,数字化手段的应用大幅压缩了审批时限,提升了服务效率,让金融服务真正实现了普惠性和可及性。
据该行负责人介绍,支行始终将服务小微企业作为工作重点,通过主动对接市场需求,开发差异化金融产品,持续降低融资门槛。
针对不同行业、不同发展阶段的小微企业,该行建立了涵盖信用贷款、供应链金融、行业专属贷款等多层次产品体系,力求做到精准匹配、按需供给。
从更宏观的层面看,这一实践具有重要的示范意义。
当前我国经济正处于转型升级的关键时期,小微企业作为经济活力的重要源泉,其健康发展关系到就业稳定和民生改善。
金融作为经济的血液,只有真正流向实体经济的毛细血管,才能激发市场主体活力,增强经济发展内生动力。
国有大型商业银行凭借资金实力、技术优势和网点布局,理应在普惠金融领域发挥引领作用,承担起服务实体经济的社会责任。
展望未来,该行表示将继续深化普惠金融改革创新,完善长效服务机制。
一方面加强金融科技应用,提升风险识别和管控能力,在确保资金安全的前提下扩大服务覆盖面;另一方面深入基层一线,建立常态化走访机制,及时了解企业需求变化,提供更加贴心、便捷的金融支持。
从半小时放贷的“建行速度”，到普惠金融的“自贸区样本”，这一实践深刻表明：破解小微企业融资难题，既需要金融机构转变服务理念、创新技术手段，更离不开对实体经济需求的精准把握。
在推动高质量发展的背景下，如何将个案经验转化为制度性安排，让更多金融活水精准滴灌小微企业，仍是值得全行业持续探索的命题。