问题——近年来，电信网络诈骗、非法金融中介活动以及“代理退保”等乱象呈现线上化、隐蔽化特点。一些不法分子利用居民金融知识相对薄弱、信息辨别能力不足，以“高收益”“全额退保”“代办维权”等话术诱导转账、套取信息，甚至让消费者误入“维权”陷阱。基层社区老年群体智能设备使用、信息核验渠道获取上相对不足，更容易成为被精准盯防的对象。如何把金融风险提示和权益保护知识送到居民身边，成为消费者教育宣传工作的重点。 原因——一方面，金融服务数字化加速，线上投保、线上理赔、线上咨询逐渐常态化，便利性提升的同时也带来信息不对称，风险更易被放大和传导；另一方面，个别非法机构打着“咨询”“法务”旗号，利用群众对保险合同条款、理赔流程不熟悉，刻意制造焦虑、带动情绪，诱导消费者做出非理性选择。同时，基层地区金融宣教资源相对不均衡，群众对官方维权渠道、投诉处理流程以及个人信息保护边界了解不够，导致“想维权却找错路、要退保却被带节奏”的情况仍然存在。 影响——这些问题不仅直接威胁消费者财产安全与合法权益，也会扰乱正常金融秩序，削弱保险保障功能，进而影响居民风险管理能力与家庭资产安全。对保险消费者而言，盲目退保或将保单交由第三方处置，可能造成保障中断、损失扩大；从社会层面看，一旦网络环境被谣言和套路裹挟，容易引发恐慌、推高纠纷处理成本，不利于形成稳定、透明、可预期的金融消费环境。 对策——，泰康人寿内蒙古乌兰察布中心支公司卓资支公司于3月10日走进卓资社区开展主题宣教活动。现场通过悬挂横幅、设置展板、发放折页等方式营造宣传氛围，工作人员佩戴统一标识，提供面对面讲解与咨询。宣教内容围绕居民常见关切展开：一是提示电信网络诈骗的常见套路，强调不轻信陌生来电、不点击不明链接、不向陌生账户转账，遇到可疑情况及时与家人、社区或有关部门核实；二是聚焦“非法代理退保”风险，提醒消费者警惕“保证全退”“不成功不收费”等诱导承诺，不随意提供身份证、保单、银行卡等敏感信息，避免遭遇高额手续费、信息倒卖等二次风险；三是强化个人金融信息保护，明确“谁能要、要什么、怎么给”的边界，倡导通过正规渠道办理业务；四是结合保险消费特点，讲解保险产品的保障功能、理赔基本流程与合同条款要点，引导消费者理性投保、按需配置，依法依规表达诉求、维护权益。活动期间，工作人员与居民互动答疑，围绕投保选择、理赔材料准备、防诈识别等问题逐一回应，力求让知识真正“听得懂、用得上”。 前景——业内人士认为，金融消费者权益保护的关键在于常态化、精准化和场景化。随着监管部门持续推进金融教育宣传走深走实，更多机构将把宣教延伸到社区、校园、商圈等一线场景，通过案例讲解、情景演练和便民咨询，提升群众风险识别能力和依法维权意识。泰康人寿乌兰察布中心支公司卓资支公司表示，将继续围绕消费者关切，优化宣传方式、拓展服务半径，推动金融知识普及从“集中宣传”走向“日常触达”，助力形成更规范、更安心的金融消费环境。
金融安全是民生福祉的重要保障；此次卓资县的实践表明，把专业内容转化为居民听得懂、用得上的知识，才能更有效地筑牢消费防线。下一步，还需继续完善“政府主导、机构参与、社区联动”的长效机制，让金融宣教从阶段性活动转向常态化服务，为推进共同富裕提供更稳固的金融安全支撑。