问题：隐蔽扣费成老年人“数字陷阱” 肖女士的父亲发现，自己银行卡每月被扣款166元，持续一年后家人才察觉这是一款名为“百万医疗险”的自动续费项目。投保时既无明确条款提示，也未经过本人确认。扣费方首信保险代理（广东）有限公司仅同意退还部分费用，并以“保单失效”为由拒绝全额退款。类似情况并非个例——高德地图评论区及社交平台显示，2026年一季度集中出现多起“被投保”投诉，涉及短视频浏览、扫码充电等日常场景。 原因：低成本诱导与监管盲区叠加 业内人士指出，此类问题主要与三方面有关：一是部分机构以“首月低价”“免费试用”吸引用户，却在次级页面隐藏自动续费协议；二是老年人对智能手机操作不熟悉，容易误触绑定快捷支付；三是互联网保险销售流程中，电子签名、条款告知等合规要求常被技术手段规避。陕西博纳新律师事务所律师辛原表示，这种行为涉嫌违反《消费者权益保护法》中关于知情权与自主选择权的规定。 影响：信任危机与行业风险并存 银保监会数据显示，2025年互联网保险投诉量同比上升23%，其中“误导销售”占比超四成。此类事件不仅加剧老年群体对数字消费的不信任，还可能引发系统性风险——若“投保易、退保难”模式持续蔓延，将损害保险行业公信力，阻碍普惠金融发展。 对策：技术拦截与制度补漏双管齐下 目前可行的解决方案包括：家庭协助关闭老人手机的“免密支付”功能；监管部门要求平台对保险广告增设二次确认弹窗；推动建立互联网保险“冷静期”制度，允许消费者在15天内无条件退保。不容忽视的是，2026年1月实施的《金融产品网络营销管理办法》已明确禁止“默认勾选”等行为，但实际执行效果仍需观察。 前景：适老化改造需突破表层服务 我国60岁以上网民规模已突破2.8亿，仅靠“大字版”APP已无法满足老年群体需求。专家建议，应从立法层面强化经营者告知义务，同时探索“子女联动认证”等代际协作机制，真正构建防欺诈的数字安全网。
数字经济时代，互联网保险的便捷性本应成为普惠金融的重要助力，为普通用户提供风险保障；然而，当“一键投保”变成“一键收割”，当保险产品反而侵害消费者权益，这不仅辜负了用户信任，也背离了行业初心。保护消费者合法权益——尤其是数字弱势群体的权益——既是法律底线，也是行业可持续发展的基础。唯有规则透明、监管有力、平台尽责，互联网保险才能赢得公众信赖，实现其应有的社会价值。