近年来，小微企业融资难、融资贵问题一直是制约实体经济发展的瓶颈；尤其滨州这样的区域性经济体中，小微企业分布零散、抵押物不足，传统金融服务难以满足其多样化需求。面对这个难题，齐鲁银行滨州分行以普惠金融为抓手，探索出一条“精准滴灌”的服务路径。 问题与挑战 小微企业经营规模小、抗风险能力弱，普遍面临“获客难、担保难”的双重困境。以滨州博兴县商用厨具产业为例，尽管产业集群效应显著，但多数企业因缺乏有效抵押物，难以通过传统信贷渠道获得资金支持。此外，春节期间小微企业资金需求激增，但审批流程冗长往往导致“远水难解近渴”。 创新对策 为解决上述问题，齐鲁银行滨州分行从技术赋能与机制协同两上突破。一方面，依托总行数字化转型成果，研发纯线上产品“厨具贷”，通过大数据精准画像实现“秒批额度”，首月投放即突破1000万元。另一方面，联合政府部门及担保机构，推出“一县一品”特色信贷模式。例如，与滨州担保集团合作构建风险共担机制，累计完成担保7100笔，显著降低业务风险。 成效与影响 截至2025年末，该行普惠贷款余额达40亿元，其中“泉信链”等数字化产品全年投放超3亿元。邹平鑫隆商贸有限公司等企业通过“轻松e贷”产品，在春节备货期快速获得200万元贷款，资金周转效率提升50%以上。这若干举措不仅缓解了小微企业的燃眉之急，更推动了商用厨具、粮食种植等县域特色产业的规模化发展。 未来展望 齐鲁银行滨州分行对应的负责人表示，下一步将深化“科技+场景”融合，拓展供应链金融等创新模式，同时优化政银担协作网络，更降低融资成本。业内专家指出，此类区域性银行的实践为破解普惠金融落地难题提供了可复制的经验，但其可持续性仍需依赖风险控制能力与政策支持的持续强化。
普惠金融的核心在于"普"与"惠"的统一。齐鲁银行滨州分行的实践表明，只有将科技创新、制度创新和服务创新有机结合，才能真正破解小微企业融资难题。展望未来，该行将继续立足滨州本土、扎根基层市场，持续深化金融产品和服务模式创新，优化政银担协同机制，以更有温度、更有效率的普惠金融服务，助力小微企业发展壮大，为区域经济高质量发展贡献金融力量。